Strategii fiduciare
De la structuri simple de separare a riscului până la planuri complexe de succesiune familială, fiecare strategie pornește de la o analiză detaliată a situației dvs. specifice.
Discutați cu un consultant
Procesul nostru începe cu un inventar patrimonial complet: active imobiliare, participații în companii, portofolii financiare, polițe de asigurare existente și pasive. Urmează o sesiune de identificare a riscurilor — fiscale, succesorale, comerciale și de piață — după care formulăm propuneri concrete cu instrumente reale. Nu există un șablon universal: o familie cu trei proprietăți în Sibiu și o participație minoritară într-un SRL are nevoi complet diferite față de un antreprenor care deține singur o companie operațională cu 50 de angajați.
Șase arii distincte în care experiența Mare Atelier aduce valoare măsurabilă.
Polițele unit-linked și whole-life structurate corect funcționează ca vehicule de transfer patrimonial cu eficiență fiscală ridicată. Analizăm ofertele disponibile pe piața românească și europeană și recomandăm exclusiv soluțiile care corespund profilului dvs. de risc și orizontului de timp declarat.
Antreprenorii care dețin active personale și profesionale în același regim de proprietate sunt expuși riscului de contaminare în caz de litigiu sau insolvență. Proiectăm structuri de separare — societăți holding, contracte de uzufruct, clauze statutare — care protejează locuința familiei și economiile fără a periclita operațiunile companiei.
Transmiterea patrimoniului fără conflict și fără pierderi fiscale inutile necesită un plan redactat din timp. Lucrăm alături de notari și avocați specializați pentru a construi mecanisme clare: pacte succesorale, donații fracționate, structuri fiduciare de tip mandatar. Fiecare soluție este testată față de regulile Codului Civil român în vigoare.
Concentrarea tuturor activelor într-o singură țară expune patrimoniul la riscuri politice și fiscale locale. Evaluăm oportunitatea deținerii unor active în alte state membre UE — Luxemburg, Austria, Irlanda — și asigurăm conformitatea cu obligațiile de raportare CRS și FATCA aplicabile rezidenților fiscali din România.
Legislația fiscală se schimbă, valorile de piață fluctuează, iar structurile construite acum cinci ani pot să nu mai fie optime astăzi. Oferim un serviciu de revizie anuală care identifică discrepanțele și ajustează planul fără a perturba continuitatea afacerii sau viața de familie.
O strategie solidă de protecție a capitalului include și o rezervă de lichiditate calibrată pe cheltuielile reale ale familiei. Ajutăm clientul să determine nivelul optim al rezervelor și instrumentele potrivite — conturi remunerate, fonduri monetare, obligațiuni cu scadență scurtă — fără a imobiliza inutil capitalul productiv.
„Când am decis să restructurez holdingul familial, am consultat trei firme diferite. Numai consultanții de la Mare Atelier au venit la prima întâlnire cu o agendă clară și au pus întrebările corecte despre obiectivele mele pe zece ani, nu doar despre situația fiscală actuală. Planul pe care l-am implementat împreună în 2022 a rezistat deja la două modificări legislative importante.”
Ioana Mihalache, director general, Sibiu
Piața consilierii patrimoniale din România este plină de oferte generoase care ascund în spate produse financiare cu comisioane opace sau structuri juridice neadaptate legislației locale. Mare Atelier lucrează pe bază de onorariu fix convenit în avans: știți exact cât plătiți și ce primiți. Raportul final de strategie include o descriere detaliată a fiecărui instrument recomandat, riscurile reziduale asumate și calendarul de implementare. Nu există surprize.
Nu există un prag rigid, dar serviciile noastre sunt calibrate pentru persoane cu active nete de cel puțin 300.000 lei. Sub această valoare, costul consultanței poate depăși beneficiul structurării formale; în astfel de cazuri, vă orientăm onest către soluții mai simple.
De la prima întâlnire de inventariere până la livrarea raportului final durează de obicei patru până la opt săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului și de viteza cu care clientul furnizează documentele solicitate. Implementarea structurilor poate dura suplimentar două până la șase luni.
Da. Servim atât antreprenori individuali, cât și companii familiale, holdinguri și asociații non-profit care dețin active semnificative. Abordarea este diferită în cele două cazuri, dar principiile fiduciare rămân aceleași.
Toate datele patrimoniale sunt stocate pe servere cu criptare end-to-end situate în UE. Angajații semnatari ai acordurilor de confidențialitate nu au acces la dosarele altor clienți. Nu partajăm informații cu terțe părți decât cu acordul dvs. expres și documentat.